대학생신용불량 대학생 5만명 대부업체 빚 800억원..신용불량 대학생 양산, 등록금·취업난 탓?

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대학생 5만명 대부업체 빚 800억원..신용불량 대학생 양산, 등록금·취업난 탓?

대학생 ‘대부업체 이용’ 급증‥고리빚에 허덕여

대학생 5만명 대부업체 빚 800억원(종합)

대학생 5만명 대부업체 빚 800억원 (서울=연합뉴스) 박지호 기자 = 금융감독원은 대부업체 40곳의 대학생 대출 실태를 전수조사한 결과 지난 6월 말 현재 4만7천945명의 대출 잔액이 794억6천만원으로 집계됐다고 4일 밝혔다. 사진은 이날 오후 행인들이 서울역 인근의 한 대부업체 앞을 지나는 모습. 2011.8.4 jihopark@yna.co.kr

1년만에 40% 증가..연체율 15% 육박
금감원 “기존 대출자 저금리로 유도”

(서울=연합뉴스) 고일환 홍정규 기자 = 우리나라 대학생 약 5만명이 대부업체에 800억원가량 빚을 진 것으로 나타났다.

대학생 대출은 1년 새 40% 넘게 증가했다. 연체율은 12%에서 15%로 올라 전체 대부업체 대출 연체율의 2배를 웃돌았다.

금융감독원은 대부업체 40곳의 대학생 대출 실태를 전수조사한 결과 지난 6월 말 현재 4만7천945명의 대출 잔액이 794억6천만원으로 집계됐다고 4일 밝혔다.

이번에 전수조사 대상에 오른 업체는 개인 신용대출을 주력으로 하는 곳으로, 전체 대부업체 신용대출 시장의 80~90%를 차지하고 있다.

대부업체의 대학생 대출은 지난해 6월 말 3만494명에 565억8천원과 견줘 인원은 57.2%, 금액은 40.4% 증가했다.

이 가운데 원리금을 제때 갚지 못해 연체된 대출금은 118억1천만원으로, 1년 전보다 77.5% 늘었다.

연체금액을 대출잔액으로 나눈 연체율의 경우 1년 새 11.8%에서 14.9%로 3.1%포인트 상승했다.

이는 지난해 말 기준 대부업체 전체 연체율 7.2%의 2배를 넘는 수준이다.

그래픽 대학생 대부업 대출 실태 현황 (서울=연합뉴스) 박영석 기자 = 금융감독원은 대부업체 40곳의 대학생 대출 실태를 전수조사한 결과 지난 6월 말 현재 4만7천945명의 대출 잔액이 794억6천만원으로 집계됐다고 4일 밝혔다. zeroground@yna.co.kr @yonhap_graphics(트위터)

금감원 서민금융지원실 양일남 팀장은 “일정한 소득이 없는 대학생에게는 보통 법정 상한선의 금리가 적용돼 학생들이 연 40%대의 고금리에 시달리는 것으로 추정된다”고 말했다.

대출금리 상한선은 지난해 7월부터 연 49%에서 44%로 인하됐고, 지난달 다시 39%로 하향 조정됐다.

금감원은 대부업체를 이용한 이들 대학생에 대해 정부가 지원하는 한국장학재단의 연 4.9%의 저금리 학자금대출로 유도할 방침이다.

이를 위해 대부업체들이 이메일과 휴대전화 문자메시지 등으로 대학생 대출자에게 저금리 대출 전환 방법을 안내하도록 했다.

아울러 대학생 대상 대출을 자제하고 돈을 갚지 못한다는 이유로 부모 등 제3자의 대위변제(다른 사람이 빚을 대신 갚아주는 것)를 강요하지 말도록 대부업체 240곳에 지도공문을 보냈다.

금감원은 또 대학생 대출을 취급할 때는 보호자가 지급보증하는 등 보증인을 세워 무분별한 대출이 이뤄지지 않도록 지도했다.

양 팀장은 “하반기 대부업체 검사에서 대학생 대출의 적정성과 불법 채권추심 여부 등을 중점 점검하겠다”고 말했다.

제3자 대위변제 요구 등 불법 채권추심 행위는 금감원 서민금융종합지원센터(☎1332), 관할 지자체와 경찰서, 대부금융협회(☎02-3487-5800)로 신고하면 된다. koman@yna.co.krzheng@yna.co.kr

신용불량 대학생 양산..등록금·취업난 탓?

800억원 중 학자금 목적 42%..`돌려막기’도 심각
금감원 “가족관계 요구, 가족에 채권추심 안돼”

(서울=연합뉴스) 고일환 홍정규 기자 = 대부업체의 돈을 고금리로 빌려쓴 대학생이 급증하면서 원리금을 제때 갚지 못해 신용불량자(금융채무불이행자) 신세로 전락하는 사례가 늘고 있다.

대부업체의 대학생 대출 약 800억원은 대부분 학자금과 생활비 마련 목적인 것으로 파악돼 비싼 등록금과 취업난이 대학생에게 빚을 지도록 몰아가는 게 아니냐는 해석도 나온다.

게다가 일부 대부업체는 대출을 받으려는 대학생에게 빚을 대신 갚을 수 있는 가족관계를 요구하고 부모에게 대출금을 갚으라고 독촉하는 경우도 적지 않은 것으로 알려졌다.

금융감독원은 대부업체가 빚을 갚을 능력이 부족한 대학생에게 무턱대고 돈을 빌려준 데도 문제가 있다고 보고 대출을 자제하도록 지도하는 한편 대학생을 상대로 한 불법 채권추심 행위를 엄단하겠다고 밝혔다.

◇대학생 대출연체율 15%..신용불량자 급증

4일 금감원이 개인 신용대출을 주로 취급한 40개 대부업체의 대출 실태를 조사한 결과에 따르면 이들 대부업체를 이용한 대학생은 지난해 6월 말 3만494명에서 올해 6월 말 4만7천945명으로 1년 만에 57.2% 증가했다.

이들이 빌린 대출금도 같은 기간 565억8천만원에서 794억6천만원으로 40.4% 늘었다. 특히 이 가운데 원리금을 갚지 못해 연체로 등록된 대출금은 66억6천만원에서 118억1천만원으로 77.5%나 급증했다.

그러면서 대학생 대출의 연체율이 11.8%에서 14.9%로 3.1%포인트 상승, 전체 대부업체 대출 연체율의 2배를 웃돌았다.

대부업체 대출 원리금 가운데 일부라도 제때 갚지 못하면 개인신용정보평가(CB)사에 신용불량자로 등록된다. 연 40%대의 고금리를 무는 대학생 대출자 약 5만명 가운데 상당수가 신용불량자로 등록됐을 가능성을 보여주는 대목이다.

실제로 지난해 기획재정부 국정감사 자료에 따르면 대학생 신용불량자는 지난 2007년 3천785명에서 2008년 1만250명, 2009년 2만2천142명, 2010년 2만6천명 등으로 증가하는 추세로 파악됐다.

불어나는 원리금을 도저히 갚을 길이 없어 신용회복위원회를 통해 개인워크아웃을 상담한 20대 신용불량자는 2005년 이후 올해 6월까지 8만4천227명에 이르는 것으로 집계됐다.

신용회복위 관계자는 “대학생과 군인을 대상으로 교육을 하다 보면 뜻밖에 신용관리의 중요성을 제대로 알지 못하는 경우가 적지 않다”며 “초·중·고교 시절부터 신용관리 교육을 체계적으로 할 필요가 있다”고 말했다.

◇고금리 대출→신용불량→취업난 악순환

빚을 감당하지 못해 채무재조정을 신청한 이모(24·여)씨는 대학 졸업을 앞둔 2년 전 대부업체 대출을 받았던 것을 뼈저리게 후회하고 있다. 남은 학기 등록금을 마련하지 못해 대부업체에서 급한 대로 400만원을 빌렸을 때만 해도 취직하면 곧바로 갚을 수 있을 것 같았지만, 현실은 달랐다.

마땅한 일자리를 찾지 못하자 이씨는 마지막 학기를 휴학하고 졸업을 1년 늦췄다. 그 사이 원리금은 배 가까이 눈덩이처럼 불어났다. 신용불량자로 등록된 허씨를 받아주는 회사는 없었다.

결국 편의점 아르바이트 등으로 근근이 원리금을 갚고 있다는 그는 “TV에서 대부업체 광고를 볼 때마다 울화가 치민다”며 “흔쾌히 대출을 승인해줬던 대부업체의 태도가 연체가 쌓이자 180도 돌변했다”고 말했다.

대학생의 대부업체 대출이 늘어난 이면에는 이 같은 대졸자 취업난과 더불어 하늘 높은 줄 모르고 치솟는 대학 등록금 문제도 한몫한 것 같다는 게 금감원의 분석이다. 학자금 목적의 대부업체 대출은 1년 새 251억5천만원에서 336억8천만원으로 34% 증가했다.

통계청에 따르면 2005~2010년 대학과 대학원의 등록금(납입금) 상승률은 30% 안팎으로 같은 기간 소비자물가 상승률의 2배에 육박했다.

고질적인 채무에 시달리는 대학생도 적지 않은 것으로 나타났다. 대학생들이 차환대출(돈을 빌려 다른 대출을 갚는 것) 목적으로 대부업체에서 빌린 돈은 27억9천만원에서 55억5천만원으로 1년 만에 거의 2배로 증가했다.

◇금감원, 대부업계 무차별적 대학생 대출 경고

금감원은 대학생 대출과 연체자가 급증하는 등 문제가 심각해지자 최근 대부업계에 지도공문을 보내 대학생 대출을 최대한 자제하도록 주문했다.

적지 않은 대학생들이 빚 때문에 졸업과 동시에 사회의 `낙오자’로 낙인찍히는 데는 상환 능력을 고려하지 않고 마구잡이로 대출을 늘린 대부업계의 책임도 있다는 인식에서다.

금감원 관계자는 “꼭 대부업체에서 돈을 빌려야 한다면 고금리에 따른 원리금 상환 부담을 충분히 설명하고 부모 등 채무 변제 능력이 있는 보호자의 동의를 전제로 대출하는 게 바람직하다”고 말했다.

대출 과정과 사후관리에 대한 문제점도 지적했다.

상당수 대부업체가 대학생이 대출을 신청하면 관행적으로 주민등록등본을 반드시 제출하도록 하고 있는데, 여기엔 가족관계 정보가 담겨 있어 불법 채권추심에 악용될 소지가 있기 때문이다.

금감원은 대부업계에 대출신청 서류는 채무 관계자 본인의 인적사항만 확인할 수 있는 주민등록초본을 받도록 했다.

아울러 연체가 발생하면 보증인이 아닌데도 부모나 형제·자매 등에게 대신 빚을 갚도록 독촉하는 행위는 채권공정추심법상 금지된 만큼 불법 채권추심을 하지 말도록 했다.

금감원은 또 대부업체가 대학생 대출 상품을 마치 학자금 대출인 것처럼 허위 광고할 소지가 있다고 보고 대학생 신용대출 금리와 상환 조건 등을 명확히 표시하라고 덧붙였다.koman@yna.co.krzheng@yna.co.kr

표 대학생 대부업 대출 실태조사

(단위: 건, 백만원)

*개인 신용대출 주력 40개 대부업체 대상.
*자료: 금융감독원 (서울=연합뉴스)

대학생 5만여명, 대부업체 빚 800억 쓰며 산다

조선일보 손진석 기자 이신영 기자

[대출금액 1년새 40% 늘어]
졸업도 전에 信不者 전락 -학비·생활비 마련하려다 연40%대 高이자에 신음
대학생 신용불량자 4년 만에 38배로 늘어
빚 독촉에 시달리기도 - 학생증만 보고 대출해줘
입금 날짜 일주일 전부터 “선입금 하라” 전화로 재촉

여대생 유모(24)씨는 3년 전 생활비가 부족해 대부업체에서 198만원을 빌렸다. 하지만 연 49%에 이르는 이자를 갚지 못해 연체를 거듭했다. 올 들어 이자를 포함해 489만원으로 불어난 빚을 감당하지 못한 유씨는 결국 금융 채무 불이행자(신용불량자)가 됐다. 지난 1월 개인 워크아웃에 들어간 유씨는 편의점 아르바이트를 해서 원금을 갚고 있다.

국내 대학생 307만명 가운데 약 5만명이 대부업체에서 800억원대의 빚을 지고 있으며, 빚을 감당하지 못해 신용불량자로 전락하는 대학생도 해마다 급증하는 것으로 나타났다.

▲ 대학생 중 5만명 정도가 대부업체에서 돈을 빌려 쓰고 있는 것으로 추산됐다. 사진은 서울 신촌 대학가 전봇대에 붙어 있는 대부업체 대출 광고. /이은규 인턴기자(강원대 법학 4년)