9월 전세자금대출 금리비교!!

9월 전세자금대출 금리비교!!

9월 전세자금대출 금리비교!!

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안녕하세요!!

대출상담사 럭키뚜기 입니다.

요즈음 들어서 다시 전셋값이 폭등하고 있는 추세입니다.

국가에서 하우스푸어 구제대책이니 뭐니 해서 다양한 대책을

내놓고 있지만 전셋값은 당분간은 떨어지기 어려울 것 같습니다.

23일에는 목돈 안드는 전세 상품이 나온다고 하는데 아직

출시가 되지 않은 관계로 다음주 정도에 소개해드리도록 하겠습니다.

본론으로 돌아와서 오늘은 자금대출 상품에 대하여

자세하게 소개해드리는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

전세자금대출은 은행에서 전세보증금을 담보로

집주인(임대인)의 동의하에 대출을 받는 것을 말합니다.

임주잔금대출과 생활자금대출이 있는데

입주잔금대출은 집주인 통장으로 입금이 되어지고

생활자금대출은 세입자 통장으로 입금이 되는 차이가 있습니다.

또한 전세자금대출은 후순위 대출이 되지 않기 때문에

대환은 가능하나 추가대출은 되지 않으니 이 점은

반드시 인지하고 계셔야 합니다.

전세자금대출 상품은 크게 두가지로 나누어지는데

국가기금 전세자금대출과 일반 은행 전세자금대출 상품이 있습니다.

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국가기금 전세자금대출 상품

비 고	영세민, 저소득가구 전세자금대출		신혼부부 전세자금대출		근로자, 직장인 전세자금대출
조 건	동사무소에서 영세민 추천서 발급자 전세보증금 1억 이하		2개월 이내 혼인예정자 합산 소득 5,500만원 이하		함산 연소득 5,000만원 이하 (상여포함) 만 30세이상, 직계가족 모두 무주택자, 20세 이하 60세 이상 부양가족이 있는 자
대상주택	전용면적 85㎡ 이하
LTV한도	전세보증금 X 70% 최대 5,600만원 (3자녀) 6,300만원 까지		전세보증금 X 70% 최대 8,000만원 까지 수도권은 1억까지 가능하며 다자녀 가구의 경우 지방은 최대 1억 수도권은 최대 1억2천까지 가능
한도 산정	(연 소득 - 개인 부채) X 2 or 최대가능금액 중 낮은 금액
대출금리	2% (신용 3%)		3.3% 고령자가구, 다문화가정, 장애인가구 -0.2% 다자녀가구(3명 이상) -0.3%
중도상환 수수료	없 음
대출기간	15년 원리금균등상환 OR 50%는 원리금균등상환 나머지는 만기일시상환		2년 만기일시상환 3번까지 연장가능 (최대 8년) 대출기간 연장시마다 대출금의 20%이상 상환하거나 0.25% 금리가산 적용됨.
소득증빙	최저생계비로 가능		세대주 소득의 최대 3배 까지 대출 가능		원천징수영수증
특이사항	계약금은 5%이상 지불해야 함, 부동산 직인 필수. 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 입주일 중 빠른 날짜의 3개월 이내 신청. 전세계약서상 임차인과 채무자는 동일인이어야 함.
취급 은행	주택금융공사 홈페이지 http://www.hf.go.kr 나 기업은행, 농협중앙회, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행

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먼저 국가기금 전세자금대출 상품을 소개해드렸습니다.

국가기금 전세자금대출 상품은 위의 조건에 해당 되시는 분만

진행이 가능하니 연락주시면 상담 도움드리겠습니다.

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※2013년 보건복지부 고시 최저생계비 금액

가구수	1인가구	2인가구	3인가구	4인가구	5인가구	6인가구
최저생계비	572,168원	974,231원	1,260,31원	1,546,39원	1,832,48원	2,118,56원

국가기금 전세자금대출 대상자에 해당이 안되시는 분들은

아래의 은행별 전세자금대출 상품으로 진행을 하시면 되겠습니다.

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다음은 은행별 전세자금대출 상품에 대하여 소개해드리겠습니다.

요즈음 미국의 출구전략으로 인하여 우리나라의 국고채 금리가

많이 올라가서 은행들의 대출금리로 크게 올라가는 추세입니다.

각 은행별금일 기준 금리이기 때문에 연락주실 때에는

금리가 변동할 수 있으니 이 점은 미리 알고계셔야 합니다.

은행 전세자금대출 상품은 주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이

가능한 분들에게 해당이 되는 저렴한 금리의 대출 상품입니다.

은행 상품의 경우 최대로 받으실 수 있는 금액은

1억5천만원 ~ 3억으로 한정되어 있고

소득증빙이 되셔야만 저렴한 금리로 이용하실 수 있습니다.

또한 다른 은행에 쓰고 계신 전세대출의 경우 계약기간이 1년 이상

남은 경우에는 대환도 하능하며 계약기간이 부족한 경우에는

재계약서를 첨부하여야만 대출실행이 가능합니다.

아래 표를 통하여 은행별 전세자금대출 상품을 알아보도록 하겠습니다.

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은행별 전세자금대출 금리비교

비 고	B은행 전세자금대출		H은행 전세자금대출		T은행 전세자금대출
대출한도	전세보증금 X 80% 최대 1억5천만원 임대인 기대출 무관 연봉의 최대 2.5배까지		전세보증금 X 80% 최대 3억 (임대인 대출이 있는 경우) (시세 X 60%)-채권최고액 DTI기준 : 40% ｛(대출금액X3.86%)+ (타대출금액X10%)｝/ 총연봉 총연봉으로 나눈 값이 40% 이내로 들어와야만 대출가능함.		전세보증금 X 80% 최대 3억원
대출금리	Cofix 6개월 변동금리 4.4 ~ 5.2% (평균 4.7% 정도)		1년 고정금리 (cofix 신규 +1.2%) 3.85%		6개월 변동금리 3.95~ 4.2%
중도상환 수수료	면 제		2년이내 1.4%에서 일할계산 차감		1년이내 1.5%에서 일할계산 차감
대출기간	3년 거치 7년 원리금균등상환 방식		2년 만기일시상환 방식 연장 가능		2년 만기일시상환 방식 연장가능
신용등급	나이스 등급기준 6등급 이내
소득증빙	원천징수영수증 소득금액증명원		원천징수영수증 소득금액증명원 건강보혐료 납부확인서		원천징수영수증 소득금액증명원
부대가입	금여이체 관리비이체 휴대폰요금이체 신용카드 실적 多 은행거래실적 多		카드 월 34만원, 급여통장 자동이체 3건 (재형저축, 펀드 1만원, 청약저축 5만원 첫달만 납부후 해지 -0.1%)		신용카드 발급
특이사항	잔존계약기간 1년 이상 주택금융공사에서 금융보증서 발급해야만 가능. 임대인 대출 동의 필수 임대인 기대출 무관 자필서명 후 약 1주일 정도 걸림.		잔존계약기간 1년 이상 주택금융공사에서 금융보증서 발급해야만 가능. 신용보증료 면제 가능 (대출금액 x 1%) 임대인 대출 동의 필수. 자필서명 후 약 2주일 정도 걸림.		잔존계약기간 1년 이상 주택금융공사에서 금융보증서 발급해야만 가능. 임대인 대출 동의 필수. 자필서명 후 약열흘 정도 걸림. 신용보증료 면제 가능 (대출금액 x 1%)
가능지역	서울 남부지역, 경기 용인, 성남, 광주, 수원 지역 아파트, 빌라, 다세대주택		수도권 아파트, 빌라, 다세대주택, 부산지역 아파트		수도권 아파트

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은행별 전세자금대출 상품은 보시다시피 소득증빙이 가능하셔야 하며

신용등급도 나이스 등급기준 6등급이내로 들어오셔야 하며

과거에 연체이력이 없으셔야만 대출진행이 가능합니다.

그리고 은행권에서 전세자금대출 진행이 어려우신

예를 들어 소득증빙이 어려우시거나 대출한도가 더 필요하신 분들은

보험사 전세자금대출 상품을 이용하시면 되겠습니다.

다세대주택과 다가구주택을 혼동하시는 분들이 계시는데

가장 쉽게 구분하는 방법은 등기부등본을 통하여 확인할 수 있습니다.

예를 들어 101호에 거주한다고 했을때

101호에 해당하는 개별등기가 나있으면 다세대주택이고

개별등기가 나있지 않고 건물등기만 나있으면 다가구주택입니다.

은행에서 다세대주택은 취급이 가능하지만 다가구주택은

절차의 복잡성과 다른 가구의 임대내역까지 확인하여야 하기 때문에

시간도 많이 걸리는 이유로 거의 취급하지 않습니다.

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다음은 보험사 전세자금대출 상품에 대하여 소개해드리겠습니다.

보험사의 경우 소득증빙이 어려우신 분들도 대출 진행이 가능하며

2억이상 전세자금대출이 필요하신 분들도 넉넉하게 최대 5억까지

전세자금대출을 받으실 수 있으며 신용등급도 은행 상품보다

낮은 등급의 경우에도 대출 진행이 가능합니다.

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보험사별 전세자금대출 금리비교

비 고	S보험사 전세자금대출		M사 전세자금대출		B보험사 전세자금대출
대출한도	전세보증금 X 80% 전세시세 X 80% 중 낮은금액 최대 5억까지 (임대인 대출 있는 경우) 시세 X 60% - 대출원금		전세보증금 X 80% 전세시세 X 80% 중 낮은금액 최대 5억까지 (임대인 대출 있는 경우) 시세 X 60% - 채권최고액		전세보증금 X 80% 전세시세 X 80% 중 낮은금액 최대 5억까지 (임대인 대출 있는 경우) (시세 - 채권최고액)X70%
대출금리	4.76~5.16%		5.2~6.2%		5.36~6.46%
중도상환 수수료	2년이내 1.5%에서 일할계산 차감방식		1년 이내 1%		2년이내 2.5%에서 일할계산 차감방식
대출기간	2년 만기일시상환 방식
신용등급	나이스 등급 7등급		CB등급기준 10등급		CB등급기준 7등급
소득증빙	원천징수영수증 소득금액증명원 건강보험료 납부확인서		소득증빙 무관 구술소득 인정		원천징수영수증 소득금액증명원 건강보험료 납부확인서
특이사항	신용보증기금에서 금융보증서 발급해야만 가능. 임대인 대출 동의 필수
가능지역	수도권 아파트, 빌라, 주거용 오피스텔		수도권 아파트, 빌라, 다세대, 다가구, 단독주택, 주거용 오피스텔		전국 아파트, 다세대주택, 빌라

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보험사 전세자금대출 상품의 경우 추정소득으로도 대출이 가능하고

임대인 대출이 있는 경우에도 한도가 차감되고 난 후 나머지금액으로

대출을 받으실 수 있으며 신용등급이 안좋으신 분들도 전세자금대출을

이용하실 수 있으시니 잘 비교해보시고 이용해보셔야 합니다.

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전세자금대출시 부대비용 - 인지세, 신용보증료, 질권설정통지비용

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① 인지세

대 출 금 액	인지세 절반은 은행이 부담
1천만원 ~ 4천만원미만	없 음	½ 고객 부담	없 음
4천만원 ~ 5천만원미만	40,000원		20,000원
5천만원 ~ 1억원 미만	70,000원		35,000원
1억원 ~ 10억원 미만	150,000원		75,000원
10억원 초과	350,000원		175,000원

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② 주택금융공사 주택금융신용보증료

주택금융공사에서 발급받는 주택금융신용보증서를 담보로 대출이 나가는

전세자금대출의 경우 대출금액의 1%를 신용보증료로 납부하셔야 합니다.

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③ 질권설정통지비용

질권설정통지비용은 임대인에게 질권설정승낙서를 보낼때

들어가는 법무 비용으로 금융기관에 따라 부과되는 금융기관도 있습니다.

금액은 약 3만원 정도로 보시면 될 것 같습니다.

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지금까지 전세자금대출 금리비교에 대하여 소개해드렸습니다.

전세자금대출 상품은 한정적이기 때문에 임차인께서 이용하실 수 있는

상품 중에서 가장 저렴한 금리의 대출상품으로 이용하시는 것이

가장 효과적인 선택입니다.

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전세자금대출 상품에 대하여 궁금하신 사항은

대출상담사 오유석 과장에게 문의하시기 바랍니다.

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전세자금대출 상담은

오유석 과장