① 평소 자신의 신용점수를 잘 관리해야 한다. 금융권에서 돈을 빌릴 때 부당한 대우를 받지 않도록 말이다. 물론 부동산을 담보로 대출을 할 예정이거나 값비싼 이자를 감당해야 하는 사채를 쓰려고 한다면 신용 상태는 무의미하지만 대개 신용점수가 높을수록 대출을 받는 데 유리하다.
이를테면 일반 직장인이 1,000만원을 신용대출 받는다고 하자. 신용점수가 높으면 제1금융권에서 연 8%에 대출을 받을 수 있다고 가정했을 때, 신용점수가 낮으면 제2금융권에서 그보다 높은 이자를 주고 돈을 빌려야 한다.
그러니 카드대금, 공과금 등 각종 대금을 연체하지 않고, 현금 서비스를 받지 않는 등 평소 자신의 신용등급을 높이는 습관을 들이자.
② 자신의 상황에 가장 유리한 대출상품을 찾는 작업이 필요하다. 자신에게 적합한 대출상품을 고르는 일은 대출을 잘 받기 위한 핵심작업이다.
내게 적합한 대출상품을 고르려면, 먼저 자신에게 적당한 대출금을 정해야 한다. 수입보다 많은 돈을 빌리면 하루하루를 빚에 쪼들려 살아야 하고 재산까지 송두리째 날릴 수 있기 때문이다. 이런 불행한 사태를 방지하려면 자신의 부채 상한선을 설정할 필요가 있다.
부채 상한선은 자산의 유동성, 부채를 부담할 수 있는 능력, 위험 노출 정도에 의해 결정되는데 미국을 비롯한 선진국의 금융기관에서는 대출심사과정에서 소득대비 대출과 관련해 지출비율을 최대 20%로 규정하고 있다. 반면 우리나라는 주택을 담보로 대출을 많이 하므로 미국과는 다소 다른 비율을 적용해야 할 것이다.
③ 내가 이용할 수 있는 대출상품에 무엇이 있는지 파악해야 한다. 부동산담보대출은 어떤 금융기관에서도 대출을 받는 데 제한이 없지만, 국가 정책적인 차원에서 시행하고 있는 시중의 대출상품은 대개 대출자격에 제한이 있다. 따라서 이용 가능한 대출상품을 확인하고 이를 적극적으로 이용해야 한다.
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